청년정책2026년 7월 14일최종 업데이트: 2026년 10월 7일

청년 전세보증금 반환보증 보증료 비교 — HUG·SGI서울보증·HF 뭐가 다를까

전세 계약 시 보증금을 못 돌려받을 위험에 대비하는 반환보증, 3개 보증기관(HUG·SGI서울보증·HF)의 보증료·가입조건 차이를 비교했습니다.

권윤안

공식 자료 기반발행 전 사실 확인

전세보증금 반환보증이 왜 필요한가

청년 전세자금대출로 전셋집에 들어갔다면, 계약이 끝났을 때 보증금을 온전히 돌려받는 것이 가장 큰 과제입니다. 전세보증금 반환보증은 집주인이 정당한 사유 없이 보증금을 돌려주지 않을 때 보증기관이 먼저 지급하고, 이후 집주인에게 받아내는 제도입니다. 보증기관은 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), SGI서울보증 세 곳입니다. 아래는 2026년 10월 각 기관 공식 안내를 기준으로 정리했습니다.

먼저 확인할 것: 이미 가입돼 있을 수도 있다

주택도시기금 버팀목 대출을 HUG 전세금안심대출보증으로 받았다면, 이 보증은 전세보증금반환보증과 대출보증이 묶인 구조라 따로 떼어낼 수 없습니다. 즉 반환보증이 이미 포함돼 있습니다. 반대로 HF 전세자금보증으로 대출을 받았다면 대출보증만 있는 것이므로 반환보증은 별도로 가입해야 합니다. 대출 서류의 보증기관부터 확인하세요.

3개 기관 비교

구분	HUG 전세보증금반환보증	HF 일반전세지킴보증	SGI서울보증
가입 대상	전세 임차인(보증부 월세 포함)	HF 전세자금보증 이용 중인 세대주	임차인
보증금 상한	수도권 7억원, 그 외 5억원	수도권 7억원, 그 외 5억원	2026년 10월 현재 공식 요율표 확인 안 됨
주택 조건	(선순위채권 + 보증금)이 주택가격의 90% 이내	주택가격의 90% - 선순위채권 이내, 주택가격 12억원 이하	확인 안 됨
신청 기한	계약기간의 1/2 경과 전	계약기간의 1/2 경과 전	확인 안 됨
연 보증료율	0.097~0.211%	0.04~0.18%	확인 안 됨
할인	연소득 5천만원 이하 60% 등	우대가구 0.01~0.03%p 인하	확인 안 됨

HUG에서 주택가격은 공시가격의 140%로 봅니다. 담보인정비율 90%를 곱하면 사실상 공시가격의 126%까지가 보증금과 선순위채권의 합계 한도입니다. 예를 들어 공시가격 1억원 빌라라면 주택가격 1.4억원, 한도는 1억 2,600만원입니다. 여기에 근저당이 3천만원 잡혀 있으면 보증금은 9,600만원까지만 가입할 수 있습니다.

HUG 보증료율표(연)

보증금	주택 유형	부채비율 70% 이하	80% 이하	80% 초과
1억원 이하	아파트	0.097%	0.117%	0.137%
1억원 이하	그 외	0.111%	0.142%	0.172%
1억 초과~2억원	아파트	0.102%	0.124%	0.146%
1억 초과~2억원	그 외	0.117%	0.151%	0.184%
2억 초과~5억원	아파트	0.107%	0.131%	0.154%
2억 초과~5억원	그 외	0.124%	0.161%	0.197%

부채비율은 (선순위채권 + 전세보증금) ÷ 주택가액입니다. 선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 산출 보증료에 10%가 할증됩니다.

계산 예시: 2년 계약 보증료

계산식: 보증금 × 보증료율 × 계약일수(730일) ÷ 365.

사례	적용 요율	할인 전	연소득 5천만원 이하 60% 할인 후
HUG, 빌라 보증금 1억원, 부채비율 80% 초과	0.172%	344,000원	137,600원
HUG, 빌라 보증금 2억원, 부채비율 80% 이하	0.151%	604,000원	241,600원
HUG, 아파트 보증금 2억원, 부채비율 70% 이하	0.102%	408,000원	163,200원
HF, 보증금 2억원, LTV 70% 이하	0.04%	160,000원	우대가구는 요율 추가 인하

빌라·다세대처럼 시세 파악이 어렵고 부채비율이 높은 집일수록 요율이 올라갑니다. 그런 집이 바로 반환보증이 가장 필요한 집이기도 합니다.

2026년 보증료 지원: 청년은 최대 40만원 환급

서울 각 구, 인천 부평구, 경기 하남시 등 전국 시·군·구가 같은 기준으로 시행하며, 2026년에도 연중 접수 중입니다(예산 소진 시 마감).

대상: 무주택 임차인, 신청일 기준 유효한 반환보증(HUG·HF·SGI) 가입자, 임차보증금 3억원 이하
소득: 청년(만 19~39세) 연소득 5천만원 이하, 청년 외 6천만원, 신혼부부 7,500만원 이하
금액: 청년·신혼부부는 납부한 보증료 전액, 그 외는 90%, 최대 40만원(2025년 3월 30일 이전 가입분은 30만원 한도)
제외: 등록임대사업자 소유 주택 임차인, 법인 임차인, 같은 보증서로 이미 받은 사람
신청: 정부24 또는 안심전세포털, 주소지 시·군·구청 방문

위 계산 예시의 할인 후 보증료는 모두 40만원 이하이므로, 조건이 맞는 청년은 사실상 보증료를 돌려받을 수 있습니다.

흔한 가입 거절 사유

계약기간 절반이 지남: 2년 계약이면 입주 후 1년 안에 가입해야 합니다.
등기부 갑구에 압류·가압류·경매신청 등 권리침해가 있음
선순위채권이 주택가액의 60%를 넘음
공인중개사 없이 직거래한 계약서(HUG, 신규계약 기준)
위반건축물로 등재된 주택(아파트 제외)
전입신고와 확정일자를 받지 않음

자주 묻는 질문

Q. 보증료는 연말정산 공제가 되나요? A. HUG 안내상 보증대상 전세보증금 3억원 이내라면 연말정산 세액공제 대상입니다.

Q. 월세가 섞인 반전세도 가입할 수 있나요? A. 가능합니다. HUG는 월세를 전월세전환율(2026년 7월 1일 이후 신청분 6.5%)로 환산한 전세보증금 기준으로 심사합니다.

출처

본 글은 2026년 10월 기준 정보 제공 목적이며, 실제 보증료는 주택 유형과 권리관계 심사 결과에 따라 달라집니다. 문의는 주택도시보증공사(1566-9009), 한국주택금융공사(1688-8114)로 하세요.

공식 출처 및 참고 기관

본 글은 아래 공식 기관의 자료를 기반으로 작성되었습니다. 정확한 가입 조건과 최신 정보는 반드시 공식 기관에서 확인하세요.

태그

#전세보증금 반환보증#HUG 전세보증#SGI서울보증#청년 전세 안전장치

권윤안

청년정책노트 운영자 · 도트링크 주식회사 대표

정부 공고와 법령 원문을 대조해 금액·기준·기간을 적고, 글마다 출처와 최종 업데이트 날짜를 남깁니다. 원문으로 확인하지 못한 내용은 "미확정"으로 표시합니다. 운영자 소개

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